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問題:
如何申請房屋增貸或二胎？
答案:
民眾如果有申請二胎的需求,可以依照各銀行規定,以房屋做為擔保品,向原申請銀行以外的行庫申請二胎。因為房屋二胎提供了不動產,也就是房屋當作抵押品,所以在辦理信用貸款時,需要的工作證明、財力證明等資料核准,會比申請一般貸款來的容易。申辦二胎房貸時,應檢附文件包括身分證影本、土建物權狀、第一順位房貸近半年繳息狀況,以及收入證明或往來存摺等文件資料。
民眾申請二胎時,除了須考量5~18%不等的利息,還有手續費、房屋設定的費用和可能產生的代書費等成本,這些費用視各銀行規定,而有所不同。例如有些銀行承做的第二順位房貸手續費3000元起,以貸款50萬元為例,設定費用約為600元。
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吳曉靈：中國經濟轉型不差錢 差有效利用資金的機制 北京新浪網 (2016-06-07 21:42) 分享| 分享至新浪微博 分享至facebook 分享至PLURK 分享至twitter 友善列印 中新網西寧6月7日電 (孫睿)「中國經濟轉型『不差錢』，差的是有效利用資金的運行機制。」全國人大財經委副主任吳曉靈7日在青海西寧召開的2016年青海金融大講堂暨自貿區-中國企業「走出去」50人論壇夏季論壇上指出。 由青海省政府主辦的「2016年青海金融大講堂暨自貿區-中國企業『走出去』50人論壇夏季論壇」7日在青海省會議中心召開。本次論壇邀請到國務院參事林毅夫、全國人大財經委副主任吳曉靈、國務院參事湯敏等著名專家學者出席，以「綠色、普惠、絲路」為主題進行主旨演講。 吳曉靈說，2008年金融危機之後，全球和中國都走上了信用擴張之路，中國的槓桿率在全球是可控的水平，但中國的負債水平在全球較高。 從中國與發達經濟體債務結構的比較(佔GDP的比重)來看，居民債務中國是比較低的，才36.4%，其他國家都佔50%以上房屋二胎利率年息6趴，而政府的債務佔比為57.8%，其他國家只有日本、西班牙、法國、義大利的比重為100%以上，但從企業來看，中國非金融企業債務佔比達123房屋二胎利率年息6趴.1%，全球第一，也就是說，中國在槓桿率的房屋二胎利率年息6趴水平在全球還不是房屋二胎利率年息6趴太高，處於中等水平，但企業的房屋二胎利率年息6趴佔比卻又是最高的，因而我們要去槓桿關鍵的就是要調整我們的槓桿率，適當的降低企業的槓桿率。對於企業來說，應該是資產負債的比率，中國也是達到了60%以上，也是比較高的。 吳曉靈認為，但是信貸高額投放而企業又感到貸款難是因為基建投資、政府債務和房地產投資佔用了大量信貸資源，同時，剛性兌付和無約束的負債抬高了市場融資價格，房地產的高利潤和政府債務軟約束抬高了市場融資利率，金融產品不能真正自負盈虧(剛性兌付)抬高了市場最低融資利率。此外還要堅持市場優勝劣汰機制，提高資金使用效益，給好企業生存空間。「房地產暴利的調整，政府融資的規範和央行基準利率的調整使社會融資價格在下降，但真正利率市場化必須打破剛性兌付，讓有效益的企業能低成本獲得資金；同時嚴肅財經紀律，讓靠財政補貼和銀行輸血維持生存的『殭屍企業』退出市場，消化多餘產能，減少信貸資源的無效佔用，減少市場無效供給，給好企業生存空間。」(完)
農房抵押貸款重慶調查： 巫溪政府風險補償比例高達70% 北京新浪網 (2016-06-07 05:40) 分享| 分享至新浪微博 分享至facebook 分享至PLURK 分享至twitter 友善列印 本報記者重石重慶報導 按照重慶市政府的部署，2016年5月底前，轄區內銀行業金融機構需將各自「兩權」抵押貸款試點業務管理辦法，報人行重慶營管部、重慶銀監局、市金融辦備案。 一場金融扶貧攻堅戰已然在重慶打響。 「農行的貸款，給了我們希望。」武隆縣木根村一位村民這樣說道，而武隆是國家級貧困縣。 作為金融扶貧的主力軍，農行重慶分行截至2016年3月末，累計發放農民住房財產權抵押貸款28357萬元，餘額6805萬元。 21世紀經濟報導記者實地走訪了重慶的國家級貧困縣巫溪、武隆等多個鄉鎮，探尋農行在金融扶貧和農房抵押等業務上的可取之處。 農民返鄉多，農房抵押貸款解決創業資金 「依靠農房抵押，農業銀行可以向農戶發放10萬元以內的農戶小額貸款，農戶小額貸款沒有評估費用，沒有擔保，屬於循環貸，轉貸時間只有幾天。」農行重慶分行農戶金融部總經理吳克岊這樣告訴21世紀經濟報導記者。 2010年，農行開始大力推進農戶小額貸款業務，但農業貸款的細碎程度，需要銀行和客戶經理在推廣該項業務中，付出更多的努力。 傅小康是農行重慶分行武隆支行營業的一名客戶經理，44歲的他，在農行工作了23個年頭，傅小康現在是武隆周邊十里八村農民的坐上賓。 這位普通的客戶經理在6年時間里，累計發放貸款1326筆，但金額僅有9211萬元，其中農戶貸款1278筆，金額7721萬元，農戶貸款單筆金額僅有6萬元左右。 「農戶貸款不能單純的用收益產出來衡量，更多是對國家金融扶貧政策的落實和社會責任的體現。」吳克岊這樣告訴21世紀經濟報導記者。 也正是依靠農行的農房抵押貸款，巫溪縣花台鄉八龍村農民胡傳華辦起了自己的小規模養殖場。胡傳華在外打工五年，但隨著經濟低迷，他打工的蘭州磚廠效益不佳，工資發放出現困難。2015年7月胡傳華選擇回鄉，由於2015年剛花費10多萬修繕了自家農房，他也沒有富餘資金投入養雞場的修建，正是在這樣的背景下，農行巫溪支行為其辦理了住房抵押貸款，依靠5萬元的貸款，胡傳華的「走地雞」2016年末就可以投入市場。 「受宏觀經濟影響，催生了更多的農民返鄉，而農行的農房抵押貸款為返鄉農民解決了資金難題。」花台鄉相關負責人這樣說道。 抵押物問題長期制約農業貸款，伴隨《物權法》的出台使農村可用於抵押的物品大大增加。但由於缺乏必要的實施細則和操作規程，沒有形成農村資產的評估、登記、交易、抵押等配套機制，農業貸款發放依然受到制約。 5月15日，重慶市政府下發：《重慶市農村承包土地的經營權和農民住房財產權抵押貸款試點工作方案》（下稱《方案》）依靠完善農村「兩權」的登記、評估、交易制度，推進「兩權」抵押試點工作。 其中《方案》中指出重慶市要依託全市農村產權抵押登記管理網路信息系統，支持農村產權交易流轉平台提供「兩權」抵押融資交易鑒證信息服務，探索利用互聯網遠程辦理「兩權」登記、查詢、變更等業務。對「兩權」抵押登記費用予以減免或按最低標準收取。 《方案》還提出完善流轉交易機制。依託現有農村產權交易市場，發揮市級農村產權流轉交易平台的統籌功能，推動形成全市統一的「兩權」流轉交易市場體系。 在調研過程中，21世紀經濟報導記者注意到，如果農房等財產，可以為農民帶來財產性收入，那麼他們對於宅基地和農房的珍視程度則更高。 逐步完善信用、補償、處置體系 「農貸還是要依託政府推薦，單純靠金融機構來推進，風險太大，鄉鎮和村基層黨組織，對當地情況和農戶情況更加了解，只要村支書說這個農戶可以貸款，我們放貸就安心多了。」農行巫溪支行行長鄧華這樣告訴21世紀經濟報導記者。 「我們在農戶貸款的發放上，主要看三實，也就是農戶要實、項目要實、用途要實，把控住第一還款來源。」 吳克岊這樣說道。 依託基層政府和黨組織發放貸款，也是金融機構在教訓上的「總結」，重慶某城商行的高管給21世紀經濟報導記者講述了這樣一個故事：張某在獲得了該行的農業貸款后，第二天就南下深圳打工，銀行貸款成為不良，銀行尋找張某無果，而且這樣的例子在農業貸款中並非個例。「農村信用體系需要完善，如果信用體系不完善，農貸的風險還是太大，而且此前銀行處置農村的抵押物也相對困難。」 除了依託基層政府和黨組織，地方政府也在完善「兩權」抵押的風險分擔機制。以武隆縣為例，該縣政府建立的500萬風險補償金，農行將放大10倍提供5000萬農業信貸。如果這類貸款出現風險，農行和武隆縣的政府補償基金按照50%對50%進行分擔。在巫溪，政府風險補償基金分擔比例更是高達70%。 《方案》明確指出，在「市級承擔20%+區縣承擔15%」的基礎上，鼓勵有條件的試點區縣（自治縣）提高補償比例。 同時《方案》明確，按照政府引導與市場運作相結合的原則，完善「兩權」抵押貸款不良資產處置機制。 推動重慶興農資產經營管理有限公司、農村產權流轉交易平台，開展面向金融機構「兩權」抵押貸款和擔保機構「兩權」抵押貸款代償債權的收購處置業務。 鼓勵和支持鄉鎮政府、村「兩委」探索設立實物周轉房、補貼周轉房租金、在處置收入中優先保障基本租房支出等方式，妥善處理農民住房財產權抵押處置與農民基本居住權的關係。 此外，重慶還將培育農村產權交易市場投資者，幫助「兩權」轉讓方尋找合格受讓主體，提高「兩權」流轉交易活躍度。 詳全文 農房抵押貸款重慶調查： 巫溪政府風險補償比例高達70%
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